开云|kaiyun_首付下降分两种情况

本文摘要：2016年2月2日，中国央行及银监会公布了2016年的房贷新政。

2016年2月2日，中国央行及银监会公布了2016年的房贷新政。其核心内容是，在不实行出租汽车措施的城市，居民家庭首次出售普通住房的商业性个人住房贷款，应以低于首付款比例为25%，各地可向上浮动5个百分点；对享有1套住房且适当购房贷款并未结清的居民家庭，为提高居住于条件再度申请人商业性个人住房贷款出售普通住房，低于首付款比例调整为不高于30%。

与2014年的930房贷新政比起，一是减少出售首套普通自住房的贷款的低于首付款比例，由以往的30%上升到25%。不过，这次首付上升又分成两种情况，一种情况所谓出租汽车城市可以上升，而对依然出租汽车的城市则不上升；另一种情况是首付上升有5%弹性，明确由商业银行自行确认。

这次房贷新政的核心有可能就是减少了按揭贷款首付比例的市场化程度。如果房地产市场好，银行实在承担风险的能力低，那么就有可能减少首会比例，反之就不会提升首付比例。某种程度，这也需要减少商业银行风险定价的能力。

不过，在当前利率市场化程度较高，银行不良贷款大大减少的情况下，商业银行更加特别强调不会凸。二是享有一套以上住房的家庭出售住房，如果没偿还住房贷款，其首付比例不得高于30%。这次房贷新政为何不会特别强调这点呢？没有偿还银行贷款的享有一套住房的居民不能享用这种优惠，考虑到是以此来增加住房的投资投机市场需求转入，减少银行面对的风险。

那么今年的房贷新政对当前的房地产市场影响不会多大，是不是对房地产市场的去库存化会起着较小的起到？可以说道，起到不会有一些，但是其起到不能低估。一是对目前住房市场需求充沛的一线城市来说，如果这些房贷新政对这些城市不容许，从而减少了这些城市的出售住房者市场准入，当然不利于这些市场投资投机市场需求减少。

但是房贷新政对这些城市不限于。对于那些住房供应更为不足的城市来说，减少市场准入，不会减少那些邻近缴纳边界的住房购买者转入市场。但出售住房者否需要转入还得看房价，房价是投资投机者否转入的核心。

如果一些城市的住房市场开始下跌，销售开始好一起，才是诱使投资市场需求减少尤为最重要的因素。还有，这次房贷新政特别强调有一套住房而没偿还贷款的提高性出售住房的首付比例无法高于30%。估算这是政府并不要让住房市场发展出了一个投资投机市场，更加特别强调的住房消费市场需求。

这与以往发售提高型住房时的观念有所不同。在这种情况下，投资者一定会注目，这种特别强调住房消费市场需求的政策是不是不会之后往前前进，是不是不会沦为今年房地产市场的主流意见。此外，就目前中国市场的情况来看，住房的相当严重不足依然是一个不争的事实，特别是在一些三四线城市。

面临这个事实，仅有是减少首付需要超过效果十分受限。首付的减少仅有是把出售住房者转入市场的管理制度减少了，并没减少出售住房的成本，只不过这些成本延后缴纳而已。

这对收益前景不是太好的三四线城市的居民来说，当然吸引力会过于大。不过，具体情况只有出售住房者自己才告诉。

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